CNBV multa a BanBienestar por 4.1 mdp; detectan fallas que ponen en riesgo el dinero
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) sancionó al Banco del Bienestar con cinco multas que en conjunto suman 4.1 millones de pesos, tras detectar fallas en controles internos, operativos y de supervisión financiera.
Las sanciones fueron notificadas el 16 de abril y forman parte de los procesos regulatorios con los que la autoridad vigila el cumplimiento de la normativa en el sistema bancario mexicano.
El caso ha generado discusión pública por tratarse de la principal institución encargada de dispersar recursos de programas sociales en el país.
Fallas en controles de retiros y prevención de delitos
Entre las observaciones más relevantes de la CNBV, se encuentra la omisión de medidas en operaciones de retiro de efectivo, lo que abre la posibilidad de que terceros o incluso personal interno puedan facilitar actos ilícitos.
Estas fallas en controles del Banco del Bienestar están relacionadas con la falta de mecanismos suficientes para prevenir fraudes, suplantaciones o irregularidades en sucursales.
La autoridad reguladora subrayó que estos procedimientos son fundamentales para proteger a los usuarios y garantizar la integridad del sistema financiero.
Irregularidades contables en la construcción de sucursales
Otro de los puntos señalados por la CNBV es el manejo contable de la expansión del banco.
De acuerdo con la resolución, el Banco del Bienestar no registró correctamente los costos de construcción y operación de más de 2 mil 500 sucursales, lo que generó inconsistencias en sus estados financieros.
Este punto se relaciona con la rápida expansión de infraestructura impulsada en años recientes, lo que ha incrementado la presión sobre sus procesos administrativos y contables.
CNBV autorizó excepción por concentración de capital en inmuebles
El crecimiento de la red de sucursales llevó incluso a una excepción regulatoria.
En junio de 2024, la CNBV autorizó al Banco del Bienestar a superar el límite legal de inversión en inmuebles, permitiéndole destinar hasta 69.3% de su capital a infraestructura, por encima del máximo del 60% establecido en la Ley de Instituciones de Crédito.
Esta autorización estará vigente hasta diciembre de 2028, lo que refleja el impacto de la expansión territorial del banco.
Banco del Bienestar denuncia daño reputacional por publicación de sanciones
Tras las multas, el Banco del Bienestar promovió un amparo, en el que acusa a la CNBV de generar un daño reputacional irreversible e irreparable al publicar las sanciones en su portal oficial.
El banco sostiene que esta difusión anticipada lo expone públicamente como infractor, afectando su honor, prestigio y credibilidad dentro del sistema financiero.
En su argumentación, la institución considera que la publicación de sanciones constituye un mecanismo de exposición que puede influir en la percepción pública antes de que exista una resolución definitiva.
Debate por la “picota digital” y la transparencia financiera
El banco también busca que se declare inconstitucional el artículo 108 Bis 8 de la Ley de Instituciones de Crédito, que obliga a la CNBV a publicar las sanciones en su portal.
La institución califica esta práctica como una forma moderna de “picota digital”, al considerar que exhibe a las entidades financieras sin que los procesos legales hayan concluido.
Este argumento ha abierto un debate entre dos principios clave: la transparencia financiera y la protección de la reputación institucional.
Historial de sanciones al Banco del Bienestar
De acuerdo con registros regulatorios, desde 2020 el Banco del Bienestar ha acumulado más de 30 multas por parte de la CNBV, aunque la mayoría por montos menores.
Sin embargo, en esta ocasión, tres de las cinco sanciones superaron el millón de pesos, lo que marca un incremento en la severidad de las observaciones.
Este historial refleja una supervisión constante sobre la operación del banco y sus procesos internos.
*BC
